3分钟测出你的全球资产配置有多少隐藏风险
引导语：这份自测由M叔团队设计，基于CRS信息交换、金税四期、全球税务合规三大框架，帮助你快速识别自己当前资产结构中可能存在的风险敞口。请根据自身实际情况如实选择，完成后系统将自动生成你的风险评级。
评分规则说明
每道题设 A / B / C / D 四个选项，对应 0 / 1 / 2 / 3 分。分数越高代表该维度风险越大。20道题满分60分（部分题目最高2分），最终按总分划入四个风险等级。
第一维度 · 资产集中度风险（第1-4题）
第1题 · 你的资产分布在几个国家/地区？
A. 3个及以上国家/地区（0分）
B. 2个国家/地区（1分）
C. 基本都在1个国家（2分）
D. 全部在中国大陆（3分）
第2题 · 你在单一国家/地区的资产集中度最高是多少？
A. 50%以下（0分）
B. 50%-70%（1分）
C. 70%-90%（2分）
D. 90%以上（3分）
第3题 · 你的资产中不动产占比是多少？
A. 40%以下（0分）
B. 40%-60%（1分）
C. 60%-80%（2分）
D. 80%以上（3分）
第4题 · 你目前有多少种类型的资产（房产、股票、基金、保险、现金、企业股权等）？
A. 5种及以上（0分）
B. 3-4种（1分）
C. 2种（2分）
D. 基本只有房产+存款（3分）
第二维度 · 税务身份风险（第5-8题）
第5题 · 你是否清楚自己当前的「税务居民」身份归属？
A. 非常清楚，且有专业团队管理（0分）
B. 大概知道，但没做过正式的判定（1分）
C. 不太确定，可能同时涉及两个国家（2分）
D. 完全不了解什么是税务居民（3分）
第6题 · 你过去12个月在中国大陆累计居住多少天？
A. 不到90天（0分）
B. 90-183天（1分）
C. 刚好在183天附近，不确定（2分）
D. 183天以上或全年在中国（3分）
小贴士：183天是中国税务居民判定的关键分界线。在中国居住超过183天，原则上会被认定为中国税务居民，需对全球收入纳税。
第7题 · 你过去5年内是否经历过身份变更（移民、回流、更换税务居民地）？
A. 没有，身份一直很稳定（0分）
B. 有过一次变更，且已做过税务衔接处理（1分）
C. 有过变更，但没有做过专门的税务衔接（2分）
D. 变更过多次，或正在变更过程中（3分）
第8题 · 你或你的家庭成员是否持有美国绿卡或美国税务居民身份？
A. 没有，也不打算申请（0分）
B. 曾经持有，已正式放弃并完成弃籍税申报（1分）
C. 目前持有，且有专业团队处理FATCA合规（1分）
D. 持有，但不太清楚FATCA申报义务（3分）
第三维度 · CRS与信息交换风险（第9-12题）
第9题 · 你在海外有几个国家/地区开设了金融账户（银行、证券、保险等）？
A. 没有海外金融账户（0分）
B. 1个国家/地区（1分）
C. 2-3个国家/地区（2分）
D. 4个及以上（3分）
第10题 · 你是否了解CRS（共同申报准则）以及它对你的影响？
A. 了解，已做过CRS合规审查和应对（0分）
B. 听说过，大概知道是金融信息交换（1分）
C. 好像听过，但不知道跟自己有什么关系（2分）
D. 完全不了解（3分）
第11题 · 你的海外金融资产是否已向中国税务机关申报？
A. 全部如实申报（0分）
B. 部分申报了（1分）
C. 没有申报，但金额不大（2分）
D. 没有申报，且不确定是否需要（3分）
第12题 · 你是否通过离岸公司（BVI、开曼等）、代持安排或名义股东持有海外资产？
A. 没有任何此类安排（0分）
B. 有，但已做过合规审查并配合CRS申报（1分）
C. 有，但不确定是否已被CRS穿透（2分）
D. 有，且完全没考虑过CRS的影响（3分）
第四维度 · 国内税务合规风险（第13-16题）
第13题 · 你是否关注过「金税四期」对个人资产的影响？
A. 非常关注，已做过应对安排（0分）
B. 有所了解，知道会加强个人涉税监管（1分）
C. 听说过，但不清楚具体影响（2分）
D. 完全不了解（3分）
第14题 · 你是否有海外收入（投资收益、租金、工资等）未在任何国家完税的情况？
A. 没有，所有收入均已合规纳税（0分）
B. 可能有少量遗漏，金额不大（1分）
C. 不太确定，没有系统梳理过（2分）
D. 大概率存在，但一直没处理（3分）
第15题 · 你目前的年度综合税负（全球所有税种合计）大约是多少？
A. 经过合理筹划，税负在合理区间（0分）
B. 没有做过筹划，但正常缴税（1分）
C. 感觉交了很多但不确定是否合理（2分）
D. 基本没交过海外相关税款（3分）
第16题 · 你是否有利用税收协定来避免双重征税？
A. 有，专业团队在管理（0分）
B. 了解过，部分在用（1分）
C. 听说过但没有实际操作（2分）
D. 不知道什么是税收协定（3分）
第五维度 · 家庭传承与长期风险（第17-20题）
第17题 · 你是否已有资产传承规划（遗嘱、信托、保险等）？
A. 已建立完整的传承架构（0分）
B. 有初步安排，但还不完整（1分）
C. 知道需要做，但还没开始（2分）
D. 从未考虑过这个问题（3分）
第18题 · 你的家庭成员是否持有不同国家的国籍或税务居民身份？
A. 全家统一身份，没有交叉（0分）
B. 有差异，但已做过专业的跨境税务安排（1分）
C. 有差异，知道可能有问题但还没处理（2分）
D. 有差异，完全没考虑过税务影响（3分）
第19题 · 你是否了解中国未来可能推出遗产税的政策讨论？
A. 了解，且已提前做好资产架构布局（0分）
B. 知道有这个讨论，但还没行动（1分）
C. 隐约听说过（2分）
D. 完全不了解（3分）
第20题 · 如果你的资产需要传承给下一代，你是否清楚不同国家对遗产的征税规则？
A. 清楚，且已纳入传承规划考量（0分）
B. 大概知道一些，但没有系统了解（1分）
C. 不清楚，但子女可能在海外定居（2分）
D. 完全不了解，也没有想过（3分）
自测结果对照表
完成20题后，请将每题得分相加，然后对照下方评级。
0-15分 · 绿色安全区
你的跨境资产结构相对健康。你对税务身份、合规申报和传承规划都有基本的认知和安排。建议每年做一次例行检查，确保随着政策变化（特别是CRS扩围和金税四期落地）你的结构依然合规。
行动建议：保持关注，可预约一次年度结构复检。
16-30分 · 黄色预警区
你的资产结构存在若干需要关注的风险敞口。最常见的情况是：资产过度集中在单一地区或单一类型、税务居民身份不够清晰、CRS交换后可能出现信息不对称。这些问题不会立刻爆发，但在政策收紧的趋势下，窗口期正在缩小。
行动建议：建议在3个月内完成一次完整的「资产结构诊断」，识别并锁定具体风险点。
31-45分 · 橙色高危区
你的资产结构存在多个实质性风险。可能涉及税务居民身份不明确导致的双重征税敞口、海外资产未申报的合规缺口、传承架构的空白等。金税四期全面落地后，这些风险可能从"隐性"变为"显性"。
行动建议：强烈建议在1个月内启动「资产结构深度诊断」，制定优先级排序的风险化解路线图。
46-60分 · 红色危险区
你的跨境资产结构面临系统性风险。多个关键维度同时亮红灯——资产高度集中、税务身份混乱、CRS敞口未处理、合规申报缺失、传承规划为零。在当前全球税务透明化和中国金税四期的双重压力下，不作为本身就是最大的风险。
行动建议：这不是"要不要做"的问题，而是"还能拖多久"的问题。请立即联系我们启动紧急诊断。
各维度风险小结（填完后可对照）
建议客户不仅看总分，还看每个维度的分数分布，快速定位自己的薄弱环节：
结尾引导模块
无论你的得分在哪个区间，这份自测都只能告诉你"可能有问题"，但无法告诉你"问题到底在哪里、有多严重、该怎么解决"。
这份自测覆盖了5个宏观维度的20个关键信号点，但一份真正有效的资产结构诊断需要深入到你的具体资产分布、持有架构、税务申报记录、家庭身份组合等40+项细分数据，才能得出精准的风险定位和优化路径。
我们为你提供一对一的「跨境资产结构深度诊断」服务，由我们的国际化家庭跨国税筹专家团队主理。诊断内容包括：五维资产全景图绘制、风险热力图生成、结构性风险逐项拆解、以及量身定制的优化路径建议。
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